Mit dem Altersvorsorgedepot wird die private Altersvorsorge neu aufgestellt: Sie können langfristig am Kapitalmarkt investieren und dafür staatliche Förderung erhalten. Wir arbeiten derzeit an einem passenden Angebot für unsere Kundinnen und Kunden. Lassen Sie sich unverbindlich vormerken – und erfahren Sie als eine der ersten Personen, wie es weitergeht.
Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich geförderter Vertrag für die private Altersvorsorge. Sie zahlen regelmäßig in ein zertifiziertes Produkt ein. Ihr Geld wird langfristig am Kapitalmarkt angelegt – zum Beispiel in zugelassenen Fonds oder ETFs.
Im Gegensatz zu den bisherigen Riester-Produkten ist beim Altersvorsorgedepot keine Beitragsgarantie vorgeschrieben. Dadurch sind höhere Renditechancen möglich. Gleichzeitig kann der Wert der Anlage schwanken und Verluste sind möglich.
Während der Ansparphase werden Wertsteigerungen und Erträge innerhalb des Vertrags nicht laufend besteuert. Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich erst bei der späteren Auszahlung.
Beispiel: 100 Euro monatlich einzahlen
100 Euro monatlich entsprechen 1.200 Euro Eigenbeitrag im Jahr.
So setzt sich die Grundzulage zusammen:
Für die ersten 360 Euro Eigenbeitrag: 360 Euro × 50 Cent = 180 Euro
Für die übrigen 840 Euro Eigenbeitrag: 840 Euro × 25 Cent = 210 Euro
Insgesamt ergibt sich eine Grundzulage von 390 Euro.
Bitte beachten: Die konkrete Förderung hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen, der Höhe der Eigenbeiträge und der persönlichen Situation ab. Je nach steuerlicher Situation kann sich über die Zulagen hinaus ein zusätzlicher Steuervorteil ergeben. Die spätere Auszahlung unterliegt grundsätzlich der nachgelagerten Besteuerung.
Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt unter anderem von Ihrem Anlagehorizont, Ihrem Sicherheitsbedürfnis, den Kosten und Ihrer persönlichen Vorsorgesituation ab. Sobald unser Angebot feststeht, klären wir gern gemeinsam mit Ihnen in einem persönlichen Gespräch, welche der verfügbaren Möglichkeiten für Sie infrage kommt.
Das Altersvorsorgedepot soll nach aktuellem Gesetzesstand ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. MBVS beobachtet den Markt intensiv und prüft derzeit geeignete Produktlösungen und Anbieter. Sobald eine Entscheidung getroffen wurde und entsprechende Produkte verfügbar sind, informieren wir Sie rechtzeitig.
Noch nicht. Die neuen staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte, einschließlich des Altersvorsorgedepots, sollen nach aktuellem Gesetzesstand erst ab 1. Januar 2027 verfügbar sein. Derzeit befinden sich die Anbieter noch in der Entwicklung ihrer Produkte. MBVS prüft aktuell geeignete Lösungen und informiert Sie, sobald entsprechende Angebote zur Verfügung stehen.
Das hängt vom gewählten Produkt ab. Künftig soll es sowohl Altersvorsorgeprodukte mit Beitragsgarantie als auch ohne Beitragsgarantie geben. Bei einem Altersvorsorgedepot sind die eingezahlten Beiträge grundsätzlich nicht garantiert, dafür bestehen höhere Renditechancen. Wer mehr Wert auf Sicherheit legt, kann künftig auch Produkte mit einer Beitragsgarantie von 80 % oder 100 % wählen.
Ihr bestehender Riester-Vertrag bleibt bestehen und kann weiterhin fortgeführt werden. Eine automatische Umstellung auf die neuen Altersvorsorgeprodukte erfolgt nicht. Ab 2027 soll jedoch die Möglichkeit bestehen, freiwillig in die neue Förderung zu wechseln. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation und den Vertragsbedingungen ab.