Wer plötzlich eine größere Geldsumme zur Verfügung hat, fragt sich häufig: „Wie kann ich das Geld sinnvoll anlegen? Wie kann ich Steuern sparen, damit möglichst viel übrig bleibt? Wir stellen Ihnen verschiedene Optionen für die Anlage vor, die Antworten auf diese Fragen geben.
Eine interessante Möglichkeit für die Anlage größerer Geldbeträge kann die Investition in Ihre Altersvorsorge sein. Denn der Gesetzgeber fördert diese Bemühungen in vielen Bereichen. Je nachdem, in welches Altersvorsorgemodell man investiert, gewährt der Gesetzgeber verschiedene Steuervorteile. Damit lässt sich beispielsweise die einmalig hohe Steuerlast einer Abfindung deutlich senken.
Bei einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) werden beispielsweise Beiträge direkt aus dem Bruttogehalt in den Vertrag eingezahlt – Sie sparen also steuerfrei. Erst bei der Auszahlung im Rentenalter werden Steuern und Abgaben fällig, diese sind dann jedoch oft deutlich niedriger als im Erwerbsleben. Haben Sie noch einen älteren Vertrag aus der Zeit vor 2005, profitieren Sie bei der Einzahlung von einem niedrigen pauschalen Steuersatz und bei der Auszahlung als Rente oder Kapital ebenfalls von Steuererleichterungen.
Es gibt also mehrere Möglichkeiten, steueroptimiert für das Alter vorzusorgen. Welche das genau sind, stellen wir Ihnen nachfolgend kurz vor.
1. Ausfinanzierung
Haben Sie bereits eine betriebliche Altersversorgung, in die Sie bislang monatlich eingezahlt haben? Diesen Vertrag können Sie mit einer größeren Zahlung „auffüllen“. Ziel ist es, den Stand zu erreichen, den Sie vorher mit kleinen monatlichen Beiträgen erst zum Renteneintritt erreicht hätten, mit einer großen Zahlung direkt zu erreichen. Dieses Vorgehen nennt sich „Ausfinanzieren“.
- Es besteht bereits ein bAV-Vertrag.
- Der Vertrag wird mit einer einmaligen Zahlung, z. B. einer Abfindung „ausfinanziert“.
- Die Einzahlung erfolgt steuerfrei und wird bei der Auszahlung im Alter mit dem meist günstigeren Steuersatz versteuert. Bei Altverträgen mit Beginn vor 2005 wird die Einzahlung mit 20 % pauschal versteuert und die Auszahlung je nach Auszahlungsform und Laufzeit steuerbegünstigt.
- Die Auszahlung kann als lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung erfolgen.
- Der Vertrag ist vor dem Zugriff des Staats geschützt („Hartz IV“-sicher).
- Die eingezahlten Beiträge sind garantiert.
- Die Beiträge werden abgezinst, d. h. Sie zahlen nur die zukünftigen / offenen Beiträge abzüglich der zu erwartenden Zinsen.
2. Vervielfältigung
Sie haben noch keine betriebliche Altersversorgung oder wollen zusätzlich sparen? Zahlen Sie größere Geldsummen in einen neuen Vertrag ein.
Wie funktioniert es? Ein neuer bAV-Vertrag wird geschlossen. In den Vertrag wird ein Einmalbeitrag, z. B. aus einer Abfindung, gezahlt. Wie hoch der mögliche Einmalbeitrag ist, berechnen wir Ihnen gerne. Weitere Einzahlungen sind nicht erforderlich. Die Einzahlung erfolgt steuerfrei und wird bei der Auszahlung im Alter mit dem meist günstigeren Steuersatz versteuert. Bei Verträgen mit Beginn vor 2005 wird die Einzahlung mit 20 % pauschal versteuert und die Auszahlung je nach Auszahlungsform und Laufzeit steuerbegünstigt.
Die Auszahlung kann als lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung erfolgen. Der Vertrag ist vor dem Zugriff des Staates geschützt („Bürgergeld“-sicher). Die eingezahlten Beiträge sind garantiert und werden verzinst.
- Ein neuer bAV-Vertrag wird geschlossen.
- In den Vertrag wird ein Einmalbeitrag, z. B. aus einer Abfindung gezahlt.
- Die Einzahlung erfolgt steuerfrei und wird bei der Auszahlung im Alter mit dem meist günstigeren Steuersatz versteuert. Bei Altverträge mit Beginn vor 2005 wird die Einzahlung mit 20 % pauschal versteuert und die Auszahlung je nach Auszahlungsform und Laufzeit steuerbegünstigt.
- Die Auszahlung kann als lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung erfolgen.
- Der Vertrag ist vor dem Zugriff des Staats geschützt („Bürgergeld“-sicher).
- Die eingezahlten Beiträge sind garantiert und werden verzinst.
Tipp!
Neben der geförderten Einzahlung bietet die Altersvorsorge noch einen weiteren Steuervorteil. Die erwirtschafteten Erträge der Kapitalanlage müssen nicht jährlich versteuert werden, sondern bleiben bis zur Auszahlung im Anlagevermögen erhalten – und partizipieren ebenfalls an der Wertentwicklung.
3. Allvest – eine mögliche Alternative für Sie?
Bei Allvest powered by Allianz werden Investment und Altersvorsorge in einem digitalen Produkt vereint. Allvest kombiniert einen Sicherheits- und einen Renditebaustein. Sie entscheiden ganz einfach, wie Ihr Geld auf die beiden Bausteine aufgeteilt wird. Im Sicherheitsbaustein erhalten Sie derzeit eine Verzinsung von 4,3 % p.a. Im Renditebaustein investieren die Anlageexperten der Allianz mit ETFs/Investmentfonds zu Großanlegerkonditionen für Sie am Kapitalmarkt.
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