Wir sind bereits mitten drin in der viel zitierten "Zeitenwende". Sie betrifft auch unser Verständinis von Zeit und Geld. Bei den meisten von uns hat ein Umdenken stattgefunden und wir sind uns bewusst, wie wertvoll unsere Zeit ist. Kein Wunder also, dass sich die meisten Menschen mehr zeitliche Flexibilität wünschen und die Freiheit, eigene Ideen und Projekte umzusetzen. Wir wollen reisen, Kinder und Enkelkinder aufwachsen sehen oder mehr Zeit in der Natur verbringen. Für einige von uns bedeutet das ein Sabbatical, ein Reduzieren der Arbeitszeiten, einen frühen Ausstieg aus der Arbeitswelt – oder einen frühen Einstieg in den Ruhestand. Um dafür den finanziellen Rahmen zu schaffen, ist es notwendig, die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen.
Zeit ist Geld. Oder umgekehrt?
Zeit ist Geld, bedeutet also, dass Sie Ihre finanziellen Mittel dafür einsetzen können, sich (freie) Zeit zu verschaffen. Von dieser Möglichkeit wird auch rege Gebrauch gemacht: Trotz Abschlägen nutzen zum Beispiel immer mehr Menschen die Möglichekeit, früher in Rente zu gehen. Laut Bundesinstitut für Bevölkerungsforschung (BiP, 2021) erreichen insgesamt weniger als die Hälfte (41,8 %) der Menschen hierzulande die Regelaltersrente. Seit Jahren steigt nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung die Zahl der Menschen, die Abschläge in Kauf nehmen, um früher in Rente gehen zu können. Die Gruppe machte unter allen, die 2021 erstmals eine Altersrente bezogen, etwa ein Viertel aus (24,5 %). Im Durchschnitt verzichten die Menschen auf 110 Euro monatlich. Die gewonnene Zeit kostet also bares Geld. Die Herausforderung besteht deshalb darin, finanziell genügend Spielraum zu haben, um sich die gewünschte Freiheit auch leisten zu können. Das funktioniert, indem Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen.
Es gibt verschiedene Wege, sich ein zusätzliches Polster für das Alter aufzubauen. Einer davon ist die betriebliche Altersversorgung. Dabei unterstützt der Arbeitgeber die Mitarbeiter dabei, für die Zukunft vorzusorgen. Für Mitarbeitende bei Mercedes-Benz und Daimler Truck bedeutet das: Teile des Entgelts werden direkt vom Bruttogehalt gezahlt (Entgeltumwandlung). Dadurch ist der tatsächliche Nettoaufwand deutlich geringer. Die Beiträge werden angelegt im MetallRente.Pensionsfonds.
Der MetallRente.Pensionsfonds hat seit Auflage 2003 eine durchschnittliche Wertentwicklung von über 5 % p.a. erzielt. Die Beiträge sind zunächst steuer- und sozialversicherungsfrei. Steuern und Sozialversicherungsbeiträge müssen erst bei Rentenbeginn gezahlt werden.
Da der persönliche Steuersatz im Ruhestand in der Regel niedriger ist als im Erwerbsleben, reduziert sich die Steuerlast.
Gleichzeitig profitieren Sie von einer chancenreichen Kapitalanlage mit bis zu 80 % in Aktien und nutzen dadurch langfristig höhere Renditechancen als z. B. bei einer klassische Rentenversicherung. Trotzdem sind Ihre Beiträge sind zu 100 % sicher (Achtung: gilt für 2023).
Der Arbeitgeber zahlt für Vollzeitbeschäftigte automatisch 26,59 Euro pro Monat. Sie können zusätlich selbst einen Teil ihres Bruttogehalts für eine Betriebsrente einsetzen (Entgeltumwandlung). Für Beträge bis zu 292 Euro im Monat fallen keine Sozialabgaben an, für Beträge bis zu 584 Euro keine Steuern.
Bei Allvest handelt es sich um ein digitales Produkt, das einen Sicherheitsbaustein und einen Renditebaustein vereint. Der Sicherheitsbaustein unterliegt keinen Wertschwankungen und verzinst sich derzeit mit 3,50 % p.a. Der Renditebaustein besteht aus ETFs und Investmentfonds, der mit seinem hohen Aktienanteil gut gegen Inflation schützt. Das Verhältnis aus beiden Bausteinen bei Allvest bestimmen Sie selbst.
Dafür wählen Sie bei Vertragsabschluss eine individuelle Garantie von 60 %, 80 % oder 90 % Ihrer Einzahlungen zum gewählten Garantietermin. Auf Basis der Höhe dieses Garantieniveaus und der Dauer bis zum Garantietermin werden Ihre Einzahlungen in zwei Bausteine aufgeteilt. Das Sicherungsvermögen der Allianz bildet den Sicherheitsbaustein. Sie profitieren bei Allvest von einer Gesamtverzinsung des Sicherheitsbausteins von 3,5 % p.a. für das Jahr 2023.
Ausgewählte ETFs und Investmentfonds bilden den Renditebaustein. Sie haben die Wahl zwischen passiver oder aktiver Anlagestrategie – beide gemanagt von den Experten der Allianz mit Großanlegerkonditionen.
Das Besondere bei Allvest: Sie können fast wie bei einem Girokonto jederzeit kostenlos online ein- und auszahlen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit steuerlicher Vorteile. Für Mitarbeitende von Mercedes-Benz und Daimler Truck gilt außerdem: Anstatt der regulären 2 % Kosten auf Einzahlungen und laufenden Kosten von 0,6 % pro Jahr, zahlen Sie 0 % auf Ihre Einzahlungen, bei laufenden Kosten von 0,7 % pro Jahr.
Darüber hinaus erhalten Sie von Allvest einen Willkommensbonus von bis zu 500 €, wenn Sie bis zum 31.01.2023 Kunde werden. Beachten Sie dabei bitte die geltenden Teilnahmebedingungen.
So groß ist der Unterschied.
Beim Fondssparen besteht die Chance, höhere Erträge zu erzielen. Das wird deutlich am Beispiel eines globalen Aktienfonds: Es zeigt den Vergleich zwischen Sparbuch, Tagesgeldkonto und Fonds, wenn Sie in den letzten 10 Jahren monatlich 100 Euro eingezahlt hätten, folgendes Ergebnis: Das Sparbuch erwirtschaftete mit den insgesamt eingezahlten 12.000 Euro gerade einmal 183 Euro Ertrag. Der Fonds schneidet am besten ab und machte 4.257 Euro Gewinn. Mit Blick auf die Vorsorge macht es also einen gewaltigen Unterschied, wie Sie das Geld zurücklegen.
